은퇴 후 창업·부업, 시작 전에 꼭 계산할 것

결정하기 전에 먼저 이해해야 할 구조

매출이 아니라 남는 현금을 봐야 합니다. 재료비, 플랫폼 수수료, 임대료, 인건비, 세금, 배달·반품, 내 노동시간을 포함해 손익분기점을 계산합니다. 가족의 무급노동을 비용에서 빼면 사업성이 과대평가됩니다.

프랜차이즈와 창업컨설팅은 정보 비대칭이 큽니다. 예상매출표의 근거, 폐점률, 영업지역, 계약해지와 위약금, 필수구매 조건을 직접 확인하세요. 점포가 필요 없는 예약판매·주말 운영·교육·컨설팅으로 먼저 시험할 수 있습니다.

우리 집에서 직접 확인해야 할 숫자와 조건

• ✓생활비·의료비·주거자금과 창업자금을 완전히 분리합니다.
• ✓고객 20명에게 문제와 지불의사를 확인합니다.
• ✓매출 70%·100%·130% 세 시나리오의 현금흐름을 계산합니다.

오늘부터 실행할 일과 피해야 할 실수

• ✓4주간 최소상품을 유료로 판매해 봅니다.
• ✓월 고정비 상한과 추가투자 금지선을 정합니다.
• ✓6개월 뒤 계속·수정·중단할 수치 기준을 계약 전에 씁니다.

돈·일·노후준비의 네 가지 공통 원칙

노후준비의 첫 번째 기준은 총자산보다 현금흐름입니다. 집과 토지가 있어도 매달 쓸 돈이 부족하면 생활이 흔들릴 수 있고, 금융자산이 많아도 고정지출과 부채가 크면 오래 버티기 어렵습니다. 국민연금·퇴직연금·임대·근로소득처럼 들어오는 돈의 시작시점과 지속기간을 적고, 필수생활비·의료비·주거비·부채상환처럼 나가는 돈을 월 단위로 맞춰 보세요. 세전금액보다 실제로 쓸 수 있는 세후금액이 중요합니다.

두 번째는 한 번의 정답보다 여러 시나리오입니다. 건강하게 오래 활동하는 경우, 예상보다 일찍 일을 그만두는 경우, 배우자 한 명이 홀로 남는 경우, 의료·간병비가 커지는 경우를 각각 계산하면 취약한 지점이 보입니다. 미래를 정확히 예측하기 위해서가 아니라 어떤 변화가 생겨도 생활을 유지할 안전판을 만드는 과정입니다. 계획은 적어도 해마다 한 번, 퇴직·질병·이사·가족지원 같은 큰 사건이 있을 때마다 다시 수정합니다.

세 번째는 생활자금과 위험자금의 분리입니다. 1~3년 안에 쓸 생활비, 갑작스러운 의료·주택수리비, 장기간 운용할 자금을 같은 상품에 넣지 않습니다. 곧 쓸 돈을 가격변동이 큰 자산에 넣으면 하락했을 때 손실을 확정해야 하고, 장기자금을 모두 현금으로 두면 물가에 구매력이 줄 수 있습니다. 목적과 사용시점별로 통장과 계좌의 역할을 나누고, 이해하지 못한 상품에는 서명하지 않습니다.

네 번째는 관계와 안전입니다. 자녀지원, 공동명의, 보증, 상속과 간병은 돈만의 문제가 아니라 가족의 기대와 역할을 포함합니다. 부부가 먼저 평생 생활비와 돌봄자금을 확보한 뒤 지원 한도와 원칙을 정하세요. 고수익 보장, 정부기관 사칭, 원격제어 앱 설치, 오늘만 가능한 계약과 선입금 요구는 즉시 멈춰야 합니다. 공식 홈페이지와 대표번호로 역확인하고 큰 결정은 하루 이상 숙려하며 신뢰할 사람과 함께 검토합니다.